生きていくうえで、ずっと必要になる問題は住居についてです。
賃貸がいいか、持ち家がいいか
今までたくさんの記事が出てきて、議論されたかと思います。
今回の記事では、「賃貸がいいか持ち家がいいか」
この問題に、僕が経験したうえでの回答をしてみました。
よろしければ参考にしてみてください。
Contents
僕は断然持ち家派
先に結論お話をしますが、将来が不安な人ほど僕は断然【持ち家】をおすすめします。
僕は2022年で３５歳になりますが、
７年前の2015年、27歳の頃に戸建を買いました。
この７年間の生活で感じた経験をお話していきますので最後までお読みいただければと思います。
検証元のデータ次第でどちらにも有利な情報操作が出来てしまう
今までに色んな検証記事を読んできましたが、検証元となるデータ次第で
賃貸でも持ち家でも、どちらにも有利なように操作できてしまいます。
一例をあげると
「持ち家４０００万」VS「賃貸派10万」 といった具合に。
当然ながら、何を優先するかの【価値観】で変わる
当たり前ですが、人によって価値観は様々なので
今回の僕の回答はあくまでも僕自身の価値観から決められた答えになります。
「自分の生活スタイル」
「リスク許容度」
「コストパフォーマンス」
等を考慮した結果、僕は【中古の戸建】が一番いいと思いました。
中古戸建持ち家VS賃貸なら圧倒的に持ち家がコスパ良し
検証元となる2015年に購入した僕の物件を例に賃貸と比較していきたいと思います。
【購入した中古物件】
・築３０年
・２３区内
・購入代金1780万円
・3階建て間取り約70平米 一階ガレージ車庫付き（ガレージ車庫を含めると100平米）
・駅から徒歩30分
はっきり言って、中の状態はかなり悪い状態で設備も古くリフォームが必要な状態でした。
・購入後のリフォーム代金約200万ほど
・７年間の生活でリフォーム費用で１００万ほど
・固定資産税は年間７万円ほど
頭金５００万を用意の住宅ローン（残念ながら高金利）を使用して、1500万の借金をして30年返済、月々の返済は65000円程度でした。
中古戸建物件と比較した場合の賃貸物件
その当時で同じような条件で検討してた時のメゾネットタイプの賃料は約８万くらいの賃料でした。
これに加えて、車も所有してたので駐車場が15000円くらい上乗せされます。
合計で95000円程度
この条件から更に改善していくほど、当然賃料は高くなりますよね。
自分が生活していくうえで何も不自由がないラインはこのくらいでした。
あくまでも僕の価値観ですね。
３０年間でかかる費用
この２つの物件で３０年間でかかる費用をざっくりいくらになるか。
【戸建の場合】
65000円×30年＝2340万
＋固定資産税70000×30年＝210万
+３０年間のリフォーム費用＝560万
（外壁塗装１０年に一回100万×３回＋その他リフォーム費用積み立ての為に
月15000円計上×30年間として）
（※後半記述）
合計3110万
【賃貸の場合】
95000円×30年＝2850万
２年ごとの更新料×15回＝142万
合計約3000万
※賃貸のメリットは引っ越しがしやすい事なので、施設が古くなったり状況が変わったら引っ越しをしてクオリティオブライフが変わらないようにするため、現実としては引っ越し代等が発生しますね。
一生涯でみたら圧倒的に持ち家有利
先ほどの検証結果でわかるように
30年間で判断すると一見変わらないようにみえました。
しかし、
・住宅ローン返済後は毎月65000円が浮く
・賃貸は永久に賃料がかかる
ことになります。
更に
・繰り上げ返済をすれば更にトータル支払いが抑えられる。
・元本が少なくなれば、賃貸物件として転化できる
・建物価値はないが土地値以上では売れる
となります。
家賃の支払いがなくなればサイドFIREくらいなら実現可能
最近流行のサイドFIRE。
住宅ローンを返済しきってしまえば、生活コストが圧倒的に低くなります。
そうしたら、余暇時間を増やして収入減らしても問題なく生活の質は保ったまま暮らしていけることになります。
僕自身のシュミレーション
・2015年27歳に住宅ローン１５００万でスタート
・2022年34で残債1100万（金利が高い為、ちょくちょく繰り上げ返済してました）
・2037年49歳で完済予定（繰り上げ返済をしたら10年以内に完済達成可能）
これが賃貸だったとしたら、永久に賃料がかかってくるので将来の希望がなかったですｗ
購入後のリフォーム費用
今の時代は情報があるので、リフォーム費用はだいぶ計算しやすくなりました。
重大な住宅メンテナンス以外は個人の価値観によるところなので、
その時の自身の収入や貯蓄で無理のない範囲内の予算で住宅を改修していくことになります。
自分で直すのが好きって方は、YoutubeでDIY方法を調べればいくらでも載ってるので
DIYチャレンジすれば更に費用も安くなり、かつ愛着の湧いた住宅になるかと思います。
購入後のリスク
・お隣さん問題
中古戸建は既に建っている物件を買います。
その為、隣は同じ時代に建てられた分譲住宅が多くなってきますよね。
長年住んでいる方が多く、この先もずっと住むことが多いです。
どんなお隣さんがいるかはリサーチが可能となります。
新築物件ですと、お隣にどんな家族がやってくるかはわからないですね。
・災害問題
大体は保険でカバー出来ちゃいます。
むしろ住宅ローンで団信に入れるので生命保険代わりになり一石二鳥。
保険料を抑えることが出来ちゃいます。
・勤務先問題
こればっかりは読めませんが、僕自身は車通勤がメインの職種なので
勤務場所が変わってもだいたい通勤時間は変わらないと踏んでいます。
勤務先や職種を変えたとしても、自主的に自分で選んだことならば耐えられるでしょう。
持ち家でよかった点
・賃貸よりも広い
住宅コストの割に広い間取りに住めてるので、生活が窮屈にならず開放的です。
・住宅を自分でメンテナンスできる
大家の許可がいらないので好きに自分のやりたいように住宅をいじれるのが魅力です。
・負担のない住宅ローンにもかかわらず、返済後はより楽になるイメージが持てる
返済後のイメージがわかり、日々の生活に希望がもてます。
以上です。
僕の経験でした。